这本书是什么
《高性价比人生指南》是一本开源书，作者 eternity4719，正文以 CC BY 4.0 授权。它不写鸡汤，只做一件事：把生活里会碰到的具体决定，一条一条拆成「要付出什么、能换回什么、这个结论有多少证据」。
全书 34 章、667 条。条目覆盖的范围很杂也很具体——从系安全带、低钠盐换着吃，到被裁了先做什么、朋友让你替他担保、签合同要注意哪几条。
kovu.cn 算一笔 是这本书的第三方检索页，把 667 条条目做成了可以搜的网页：输入你正在纠结的那件事，直接给出书里对得上的条目，每条都带原始出处，可以顺着链接自己核。
它怎么算账
这本书不按「重要不重要」排序，按性价比：一条建议能换回什么，除以要付出什么。
成本只看三样
钱、时间、毅力。三样都是零，就是「不花钱、不费时间、不用毅力」——这类建议在书里优先级最高，因为没有任何理由不做。
性价比怎么分档
- 收益大 且 成本为 0 → 极高
- 收益大 且 成本 ≤ 2 → 高
- 收益中 且 成本为 0 → 高
- 其余 → 一般
四本账分开算，不互相折算
书把收益分成四个口径：换回寿命、换回钱、换回时间与精力、换回人身自由。一条能让你少死一次的建议，和一条能省两百块的建议，不放在一起比大小。检索结果也按口径分组，不跨类排序。
证据分三级
- A —— 有权威机构文件、法规条文或高质量研究原文
- B —— 有研究或可靠报道支撑
- C —— 只有单一来源，或属于经验判断
每条都有哪些字段
| 字段 | 含义 |
|---|
| 成本 | 具体要付出什么：钱、时间、毅力 |
| 说人话 | 一句话版本 |
| 收益 | 能换回什么，尽量带数字 |
| 证据等级 | A / B / C |
| 来源 | 原始出处链接：法规、论文、官方通报、权威报道 |
| 口径 | 这条算的是哪本账：寿命 / 金钱 / 时间 / 自由 |
书里性价比最高的几条（示例）
下面 12 条来自不同章节和不同口径，全文照录，先看看这本书长什么样。完整 667 条见 全部条目。
1. 系安全带，前排后排都系
第 1 章 不要早死 · 第 1 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 A换回寿命
- 成本
- 不花钱。每次上车多花 2 秒。
- 说人话
- 坐前排系上安全带，出车祸时被撞死的概率大约降一半。坐轻型卡车前排的降六成。美国 2022 年死在车里的人，能查到系没系带的，有一半没系。
- 收益
- 美国交通安全主管部门（NHTSA）估计，系安全带能让轿车前排乘员受致命伤的风险下降 45%。轻型卡车前排下降 60%。2022 年美国死在乘用车（载人的小汽车）里的人当中，能查到系没系带的，有 50% 没系。世界卫生组织（WHO）的口径是，安全带让车内人员的死亡风险最多降低 50%。WHO 估计中国 2021 年死于道路交通事故的有 248,099 人，相当于每 10 万人里死 17.4 人
- 备注
- 后排也要系。同一份报告里，第二排被撞死的人有 60% 没系带。45%、60% 这两个数，是美国交通安全主管部门（NHTSA）拿事故数据库算出来的估计（引 Kahane 2015），不是随机分组的试验。WHO 那个中国死亡人数是推算出来的，比公安交管登记的数字高好几倍。两边统计的范围不一样，这里只用 WHO 的口径。
- 来源
- NHTSA (2024). Occupant Protection in Passenger Vehicles: 2022 Data (DOT HS 813 573). <https://crashstats.nhtsa.dot.gov/Api/Public/ViewPublication/813573> ; WHO (2025). Road traffic injuries fact sheet. <https://www.who.int/news-room/fact-sheets/detail/road-traffic-injuries> ; WHO GHO RS_196/RS_198 (China, 2021). <https://ghoapi.azureedge.net/api/RS_196?$filter=SpatialDim%20eq%20%27CHN%27>
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25. 抑郁或有自杀念头时打 12356，家里不囤安眠药和农药
第 1 章 不要早死 · 第 25 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 B换回寿命
- 成本
- 不花钱。打一个电话。另外把药锁起来，农药不放在家里。
- 说人话
- 把能要命的东西从手边拿走，这类做法的证据一直在变强：管住镇痛药以后，相关自杀降 43%；常有人跳楼的地方装上防护，降 86%。所以家里不囤安眠药和农药。想不开的时候先打 12356，全国通用，每天至少开 18 小时。
- 收益
- 一篇把近 10 年的研究系统梳理了一遍的综述：限制人拿到致死手段，这方面的证据一直在增强。管控镇痛药以后，和镇痛药有关的自杀下降 43%。常有人跳楼的地点加了防护之后，下降 86%（79% 到 91%，括号里是这个数的可信范围）。学校里开展的认知类项目，让自杀未遂低约 55%（OR 0.45，95% CI 0.24 到 0.85）。治抑郁的药物和心理治疗，是预防自杀的重要一环。中国从 2025 年 5 月 1 日起，全国拨 12356 都能接通心理援助热线，每天开通不少于 18 小时
- 备注
- 给 B 的原因：限制手段那边的证据多数是生态学研究，做法是比较政策出台前后的数字；热线本身没有降低死亡率的证据。自杀的冲动往往只持续几分钟到几小时，把能致死的东西挪远一步，本身就是干预。这个时间尺度的数据，以及未遂之后的长期结局，见本节第 32 条（自杀念头一冒出来先告诉身边的一个人）。被救回来之后会留下什么，见本节第 33 条。
- 来源
- Zalsman G 等 (2016). Suicide prevention strategies revisited: 10-year systematic review. Lancet Psychiatry. <https://doi.org/10.1016/S2215-0366(16)30030-X> ; 国家卫生健康委 (2024). 关于应用"12356"全国统一心理援助热线电话号码的通知（国卫医政函〔2024〕259 号）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202412/content_6994470.htm>
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33. 别把「救回来」当成兜底：喝农药、吸煤气之后急诊能保住的是命，保不住肺和脑子
第 1 章 不要早死 · 第 33 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 B换回寿命
- 成本
- 不花钱。只是先知道这件事。
- 说人话
- 百草枯没有解药，喝下去的人四成多救不回来。它会让肺发炎、慢慢变硬，肾和肝也跟着受伤。煤气中毒被救回来的人，六周后将近一半脑子不如从前，做了高压氧的也还有四分之一。
- 收益
- 一篇百草枯中毒的系统综述：病死率极高，原因是它本身毒性强，又缺乏有效治疗。它被逆着浓度差主动搬进肺组织，学名叫逆浓度梯度主动摄取，结果是肺炎和肺纤维化，同时还造成肾损伤和肝损伤。综述写明：不应进行洗胃。血液透析和血液灌流不大可能改变临床病程。激素与免疫抑制剂的疗效证据很弱。综述还写了一句：「所有中心的病死率都很高，尽管治疗差异很大」。孟加拉 10 家三级医院 2013 至 2024 年收了 1420 例，其中可分析的 257 例：病死率 43.2%。常见表现是急性肾衰引起的下肢肿胀 71.2%、呕吐 65.8%、腹痛 58.0%。急性一氧化碳中毒的试验是双盲随机分组，两组各 76 人。医生和病人都不知道进的是哪一组。六周时留下认知后遗症的，高压氧组 19/76（25.0%）。常压氧组 35/76（46.1%），P=0.007。把其他因素校正之后 OR 0.45（95% CI 0.22 至 0.92，括号里是这个数的可信范围）。另一项研究连续观察了 73 例：30% 有认知后遗症，12% 出现脑白质高信号。中国自 2014 年 7 月 1 日起撤销百草枯水剂的登记和生产许可，并停止生产。2016 年 7 月 1 日起，水剂在国内停止销售和使用。2020 年 9 月 26 日起，禁止可溶胶剂在境内销售、使用。文件写明，「致使服用百草枯自杀事件时有发生」是加强监管的直接原因
- 备注
- 给 B 的原因：这几项研究的对象是中毒病人，不是单一的自杀未遂人群，一氧化碳那项试验里还含意外中毒的人。所以上面的后遗症比例，不能直接当成「自杀未遂者的后果概率」。能确定的是，没有哪一种方式能不留后遗症。一氧化碳的现场处置见第 13 节第 19 条。误服农药和药物先别催吐、带上瓶子就医，见第 13 节第 20 条。家里不囤农药和安眠药见本节第 25 条。本书不比较不同方式的致死率，也不写任何具体做法
- 来源
- Gawarammana IB, Buckley NA (2011). Medical management of paraquat ingestion. British Journal of Clinical Pharmacology, 72(5), 745-757. <https://doi.org/10.1111/j.1365-2125.2011.04026.x>；Chowdhury FR 等 (2026). Clinical and Laboratory Profile of Paraquat Poisoning: A Toxicological Crisis in Bangladesh. American Journal of Tropical Medicine and Hygiene, 115, 176-182. <https://doi.org/10.4269/ajtmh.25-0719>；Weaver LK, Hopkins RO, Chan KJ, et al. (2002). Hyperbaric oxygen for acute carbon monoxide poisoning. New England Journal of Medicine, 347(14), 1057-1067. <https://doi.org/10.1056/NEJMoa013121>；Parkinson RB, Hopkins RO, Cleavinger HB, et al. (2002). White matter hyperintensities and neuropsychological outcome following carbon monoxide poisoning. Neurology, 58(10), 1525-1532. <https://doi.org/10.1212/wnl.58.10.1525>；农业农村部办公厅 (2018). 关于切实加强百草枯监督管理的通知（农办农〔2018〕17 号）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2018-12/31/content_5442594.htm>
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6. 看到「高收益」「保本」「稳赚」直接走开
第 5 章 不要浪费钱 · 第 6 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 A换回钱
- 成本
- 不花钱。听到这几个词的时候停一下就行。
- 说人话
- 监管部门自己的说法是：收益率超过 6% 就要打问号，超过 8% 很危险，10% 以上就要准备赔光本金。正规理财已经不许承诺保本保收益了。参加非法集资亏掉的钱，按规定由你自己承担，出事没人替你兜底。
- 收益
- 原银保监会主席 2018 年在陆家嘴论坛上说过一句话。原话是：「收益率超过 6% 的就要打问号，超过 8% 的就很危险，10% 以上就要准备损失全部本金」。资管新规要求金融机构「不得承诺保本保收益」，还要求「出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付」。所以正规理财已经没有保本这一说。参与非法集资的损失「由集资参与人自行承担」，出事以后没有人替你赔（中国，2018、2021 年）
- 备注
- 6%、8%、10% 这三条线是监管者按经验画的，不是法律条文。原话是在讲打击非法集资时说的，针对的是承诺高回报的理财产品和投资公司。不构成投资建议。
- 来源
- 郭树清 (2018). 防范化解金融风险 奋力跨越重大关口（第十届陆家嘴论坛讲话，国家金融监督管理总局官网）：「在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金」. <https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=182418>；天津市地方金融管理局转载. <https://jrgz.tj.gov.cn/ztlm/ztzl/jrjfwphjr/202006/t20200625_2744709.html>；中国人民银行等 (2018). 关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（银发〔2018〕106 号，第二条、第六条）. <https://www.gov.cn/gongbao/content/2018/content_5323101.htm>；国务院 (2021). 防范和处置非法集资条例（国务院令第 737 号，第二十五条）. <https://www.gov.cn/gongbao/content/2021/content_5588815.htm>
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12. 优先选通过一致性评价的仿制药和集采中选药
第 5 章 不要浪费钱 · 第 12 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 A换回钱
- 成本
- 不花钱。医生开药、你去买药的时候，多问一句「有没有集采的、通用名的药」。
- 说人话
- 集采第二批药平均降价 53%，降得最多的降了 93%。到 2026 年 4 月，已经做了 11 批，覆盖 490 种药。开药买药时多问一句「有没有集采的、通用名的」，成分一样，钱能少花一大截。
- 收益
- 国家组织的药品集采，第二批平均降价 53%，最高降 93%。截至 2026 年 4 月，已经开展了 11 批，覆盖 490 种药品。通过或者视同通过一致性评价的药品达到 1695 个。这大约占临床常用化学药的 2/3（中国，2020 到 2026 年官方数据）
- 备注
- 争议：常有人说「一致性评价只比成分，不比疗效」。这话对了一半。过评的做法是找健康人来吃药，抽血看药进到血液里以后的浓度曲线，再拿这条曲线和原研药的比，落在 80% 到 125% 之间就算过关。剂量差一点就出事的那类药，要求更严。辅料指有效成分之外的填充和包衣，允许和原研药不一样。法规只要求有效成分、剂型、吃法和治疗作用相同。所以它确实不是「找病人吃一段时间，看病好没好」。病人身上的效果由另一套研究来回答。国家医保局组织医院做过真实世界研究。到 2024 年 12 月，覆盖了 63 种集采药、近百家三甲医院、30 多万病人。结果都是和原研药没差别。比如二甲双胍，糖化血红蛋白达标率是仿制组 83.4%、原研组 78.9%；空腹血糖达标率反过来，仿制组 83.8%、原研组 87.6%。两组互有高低。2025 年 1 月，有医生公开说集采药「血压不降、麻药不睡、泻药不泻」。医保和药监去上海 7 家医院查过，结论是这些说法多半来自转述和个人感觉，其中被点名的那种泻药当时还没开始在医院用。同一次也承认确实抽到过问题药。前 9 批 1600 多个中选产品里，有 9 个因为质量风险被取消资格。这 9 个里，6 个是进口药（含 3 个原研药），3 个是国产药。有两件事你能落实。一是想继续用原研药，通常还是开得到的：集采只占医院采购量的 60% 到 80%，剩下的由医院自己定，原研药没有被禁，代价是自己多掏钱。二是慢病换了药以后别凭感觉判断，按第 16 节第 3 条（把每次指标记在同一个本子上）盯住血压、血糖、糖化。真变差了就去找医生，请医生上报药品不良反应，别自己停药。
- 来源
- 国家医疗保障局 (2020). 第二批国家组织药品集中采购和使用工作答记者问. <https://www.nhsa.gov.cn/art/2020/1/17/art_38_2264.html>；国家医疗保障局 (2026). 国务院政策例行吹风会：健全全周期全渠道药品价格形成机制. <http://www.nhsa.gov.cn/art/2026/4/15/art_14_20221.html>；国务院办公厅 (2016). 关于开展仿制药质量和疗效一致性评价的意见（国办发〔2016〕8 号）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2016-03/05/content_5049364.htm>；国家食品药品监督管理总局 (2016). 关于发布普通口服固体制剂参比制剂选择和确定等 3 个技术指导原则的通告（2016 年第 61 号）附件 1、附件 3，海南省药品监督管理局转载. <https://amr.hainan.gov.cn/himpa/ztzl/fzy/201607/t20160720_1591587.html>；国家医疗保障局 (2024). 集采药品质量严格监管，企业检查和品种抽检两个「全覆盖」. <https://www.nhsa.gov.cn/art/2024/12/30/art_52_15287.html>；国家医疗保障局 (2025). 医保部门、药监部门有关同志就集采药品相关问题接受人民日报健康客户端记者采访. <https://www.nhsa.gov.cn/art/2025/2/9/art_14_15647.html>
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18. 同类基金优先选费率低的
第 5 章 不要浪费钱 · 第 18 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 C换回钱
- 成本
- 不花钱。买之前多看一眼「管理费 + 托管费 + 销售服务费」这三项加起来是多少。
- 说人话
- 一年的费率每高 1 个百分点，20 年后到手的钱少约 18%，30 年后少约 26%。在同一类基金里挑费率低的，是这件事上唯一一个你能提前确定的东西。
- 收益
- 费率的差别会按复利一点点吃掉本金，意思是每年被扣掉的那一点会年年叠加。一年的费率高 1 个百分点，20 年后的终值少 0.99^20 ≈ 18.2%，终值就是到那时候账户里剩下的钱；30 年后少约 26%。中国从 2023 年起推行公募基金费率改革，下调了主动权益类基金（主要买股票、由基金经理挑股的那种）的费率上限。从 2023 年 7 月 7 日起，新注册的这类基金管理费率不超过 1.2%，托管费率不超过 0.2%。136 家基金公司把旗下老产品的这两项也降到了这条线以下
- 备注
- 这个算式只是照公式算出来的，前提是两只基金扣费之前赚得一样多。实际还要算上申购费、赎回费，以及 C 类份额的销售服务费。不构成投资建议。
- 来源
- 中国证监会 (2023). 证监会有关部门负责人就公募基金费率改革答记者问. <http://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7418692/content.shtml>；厦门证监局 (2024). 「新注册的主动权益类基金统一执行"管理费率不超过1.2%、托管费率不超过0.2%"的上限标准」. <http://www.csrc.gov.cn/xiamen/c105636/c7511608/content.shtml>；Fama EF, French KR (2010). 见第 11 条. <https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2010.01598.x>
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6. 做需要连续思考的工作时，把哪怕几秒钟的打断也挡在外面
第 3 章 不要浪费精力 · 第 6 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 B换回时间与精力
- 成本
- 不花钱。关上门，戴上耳机，或者挂一个「勿扰」牌。
- 说人话
- 一次平均 2.8 秒的打断，就让接下来的操作出错概率翻倍。4.4 秒的打断翻三倍。现场跟踪还发现，被打断的那件事平均要 25 分钟才回得来，中间还插进两件别的事。被打断的人干得更快，但压力、挫败感和费劲程度全都更高。
- 收益
- 平均 2.8 秒的打断，会让按顺序一步步做的任务（序列任务）步骤出错率翻倍。4.4 秒的打断让它翻三倍。这是实验室里做的。另一项是对 24 名办公室白领（信息工作者）的现场观察。他们平均每 11 分钟切换一次工作主题。57% 的工作主题被打断。当天回到被打断的那件事上，平均要 25 分 26 秒。中间还插了 2.26 件别的事。还有一项 48 人的实验：被打断的人做得更快，但报告的压力、挫败感、时间压力和费劲程度都更高。
- 备注
- 那项现场研究把打断分成两类：一类是别人来找你的，一类是自己点开的。关门只挡得住前一类。后一类要配合第 1 条（关掉非必要通知）和第 5 条（批量处理消息）一起用。
- 来源
- Altmann, Trafton & Hambrick (2014). Momentary interruptions can derail the train of thought. Journal of Experimental Psychology: General. <https://doi.org/10.1037/a0030986>；Mark, Gonzalez & Harris (2005). No task left behind? Examining the nature of fragmented work. CHI 2005. <https://doi.org/10.1145/1054972.1055017>；Mark, Gudith & Klocke (2008). The cost of interrupted work: More speed and stress. CHI 2008. <https://doi.org/10.1145/1357054.1357072>
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1. 把「打算做」写成「几点、在哪、遇到什么就做什么」
第 4 章 不要浪费时间 · 第 1 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 A换回时间与精力
- 成本
- 不花钱。每件事花 1 到 2 分钟，写一句「如果……就……」。比如「周二早 8 点坐到书桌前就先写引言」。
- 说人话
- 把「我要做这件事」改写成「周二早 8 点坐到书桌前就先写引言」。94 项检验合起来算，这么写的人把目标做成的比例明显更高，属于中到大的效果。改的只是一句话的写法，不花钱，也不费力气。
- 收益
- 把 94 项独立检验合起来算，先把打算写成「如果……就……」的人，目标达成率更高。这种写法在心理学里叫实施意图。效果大小 d = 0.65，算中到大。管用的环节有三个：开始动手、被打扰的时候顶住、从注定做不成的事上撤出来。
- 备注
- 这招只对你自己真想做的事有效。目标本身你就不想要，写再多句也没用。另外，这些研究找的多是学生，看的多是健康方面的习惯，搬到工作场景不一定同样管用。
- 来源
- Gollwitzer, P. M., & Sheeran, P. (2006). Implementation intentions and goal achievement: A meta-analysis of effects and processes. Advances in Experimental Social Psychology, 38, 69–119. <https://doi.org/10.1016/S0065-2601(06)38002-1>
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4. 估工期时按过去同类任务的实际耗时估，不按计划推
第 4 章 不要浪费时间 · 第 4 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 B换回时间与精力
- 成本
- 不花钱。估之前花几分钟，翻一下上次同类的事实际做了多久。
- 说人话
- 学生估自己 33.9 天写完论文，实际用了 55.5 天，只有 29.7% 的人按自己估的时间做完。另一组被要求先回想上次同类的事花了多久再估，按时完成的比例从 29.3% 升到 60.0%。
- 收益
- 学生预计 33.9 天完成论文，实际用了 55.5 天。只有 29.7% 的人按自己的估计按时完成。研究者要求另一组人先把过去的经历和眼下这件事挂上钩，再去估。这一组按时完成的比例，从对照组的 29.3% 升到 60.0%。把工期往少了估的那种乐观，在这一组身上不再出现。
- 备注
- Buehler 那项只找了加拿大大学生，是单独一项研究，人也少，37 人和每组约 40 人。照同类项目的历史数据来估，这种做法叫参考类预测，工程上具体怎么做见 Flyvbjerg。Halkjelsvik 汇总多项研究后指出，估少比估多更常见，但差多少随任务和研究方法变化很大。
- 来源
- Buehler, R., Griffin, D., & Ross, M. (1994). Exploring the "planning fallacy": Why people underestimate their task completion times. Journal of Personality and Social Psychology, 67(3), 366–381. <https://doi.org/10.1037/0022-3514.67.3.366>；Flyvbjerg, B. (2006). From Nobel Prize to project management: Getting risks right. Project Management Journal, 37(3), 5–15. <https://doi.org/10.1177/875697280603700302>；Halkjelsvik, T., & Jørgensen, M. (2012). From origami to software development: A review of studies on judgment-based predictions of performance time. Psychological Bulletin, 138(2), 238–271. <https://doi.org/10.1037/a0025996>
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1. 出了交通事故先停车、救人、报警，不要跑
第 8 章 别把自己搭进去 · 第 1 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 A换回人身自由
- 成本
- 不花钱。停车、开双闪、救人、打电话报警，等交警最多耗掉一两个小时。小事故要是没人受伤、双方对事实也没争议，就先拍照。再记下对方的姓名、电话、车牌、驾驶证号、保险凭证号和撞到的部位。双方签字后可以先撤离现场，再自己协商。
- 说人话
- 跑了，这起事故就默认算你全责。驾照吊销，这辈子都不能再考。还有更现实的一层：车损险和三者险对逃逸一律不赔，几十万的赔偿全要自己掏。留在现场救人、报警，最多耗掉一两个小时。
- 收益
- 跑了的那一方，要承担这次事故的全部责任。只有你能证明对方也有错，责任才可能减轻一点。跑了还要吊销驾驶证，而且这辈子都不能再考。如果这起事故构成交通肇事罪，跑了判 3 到 7 年。如果因为跑了导致人死亡，判 7 年以上。保险也不管：商业车险里的车损险和三者险，遇上「交通肇事逃逸」「故意破坏、伪造现场、毁灭证据」一律不赔，几十万的赔偿要你自己全掏（全国）
- 备注
- 有人受伤，先救人，再报警。为了救人必须挪动现场的，先把车和人原来的位置标出来。「撞了一下没感觉就开走」，事后也可能被算成逃逸，拿不准就报警。保险那一条引的是示范条款，它是保险行业的统一模板，你实际能赔到什么，以自己手里的保单为准。
- 来源
- 全国人大常委会 (2021). 道路交通安全法（2021 年修订，第七十、一百零一条）. <https://jtgl.beijing.gov.cn/jgj/jgxx/flfg/fl/205308/index.html>（北京市公安交通管理局转载）；国务院 (2017). 道路交通安全法实施条例（国务院令第 405 号，2017 年修订，第八十六、九十二条）. <http://xzfg.moj.gov.cn/front/law/detail?LawID=75>；全国人大 (1997). 刑法（第一百三十三条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；中国保险行业协会 (2020). 机动车商业保险示范条款（2020 版）（第九、二十二条）. <https://www.iachina.cn/art/2020/9/4/art_24_104621.html>
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8. 不把银行卡、手机卡、支付账号借给任何人，「跑分」不是兼职
第 8 章 别把自己搭进去 · 第 8 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 A换回人身自由
- 成本
- 不花钱。有人说「借卡走个账，给你几百块」，拒绝就行。
- 说人话
- 把银行卡、手机卡、支付账号租给、借给、卖给别人，这件事本身就违法。罚违法所得的 1 到 10 倍，没有所得的最高罚 20 万元，情节严重的拘留 15 日，还会被记入信用记录、限制账户功能。要是明知对方拿去犯罪还帮着收钱转钱，就是帮信罪，判 3 年以下。
- 收益
- 出租、出借、买卖电话卡、银行账户、支付账户、互联网账号，这件事本身就是违法。没收违法所得，再罚违法所得的 1 到 10 倍。没有违法所得的，最高罚 20 万元。情节严重的，拘留 15 日以下。还可能被记入信用记录、限制账户功能、停掉非柜面业务（只能去柜台办）。明知别人用网络实施犯罪，还给他提供支付结算这类帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪（简称帮信罪），判 3 年以下并处罚金（全国）
- 备注
- 说「我不知道他拿卡去干什么」挡不住。办案时会从外在情形反推你知不知情：收过好处费、流水明显不正常，都可能算你知道。卡被人用来收赃款的，就算你最后不构成犯罪，账户也会被冻结，本人也会被惩戒。替别人刷脸、念验证码过实名核验，罚则和这条相同，见第 45 条（帮忙刷个脸）。
- 来源
- 全国人大常委会 (2022). 反电信网络诈骗法（第三十一、四十四条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202209/t20220902_575631.shtml>；全国人大常委会 (2015). 刑法修正案（九）（第二十九条，即刑法第二百八十七条之二）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180205_364562.shtml>
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28. 别当「挂名法人」，别把身份证借给人注册公司
第 8 章 别把自己搭进去 · 第 28 条不花钱时间少不用毅力收益大证据 B换回人身自由
- 成本
- 不花钱。有人请你「挂个名，不用管事」，拒绝就行。
- 说人话
- 法律预设法定代表人就是那个管事的人，「我只是挂个名、什么都不知道」不是免责的理由。法定代表人执行职务给别人造成损害，公司先赔，赔完可以回头找有过错的你追偿。已经挂了名的，公司法允许你辞掉，公司要在 30 日内定出新的法定代表人。
- 收益
- 法定代表人由实际执行公司事务的董事或者经理担任，法律预设你就是管事的那个人。法定代表人执行职务给别人造成损害的，公司先赔，赔完可以回头向有过错的法定代表人追偿（把这笔钱要回去）。董事、高管对公司负有忠实义务和勤勉义务（忠于公司、尽心办事）。执行职务给别人造成损害，本人又有故意或者重大过失的，自己也要掏钱赔。「不知情」在法律上不是能免掉责任的理由（全国，2024 年 7 月起）
- 备注
- 公司法原文只讲了责任归谁。挂名更常见的后果是：公司被法院执行的时候，法定代表人跟着被限制高消费，税务和行政处罚也可能牵连到你。这些后果出自其他法律和执行规定，本节没有核实原文，所以定 B 级。已经挂了名的，公司法允许你辞掉，公司要在 30 日内定出新的法定代表人。借你的名字去贷款，见第 45 条（帮忙刷个脸）。
- 来源
- 全国人大常委会 (2023). 公司法（2023 年修订，第十、十一、一百八十、一百九十一条）. <https://www.gov.cn/yaowen/liebiao/202312/content_6923395.htm>
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常见问题
- 这是官方站吗？
- 不是。《高性价比人生指南》的官方仓库在 GitHub（eternity4719/HowToLiveBetter），kovu.cn 算一笔 只是把它做成了可检索的网页。正文一字未改，排序和分组规则也照书自己的算法来。
- 内容会跟着上游更新吗？
- 会。本站每周自动检查上游仓库的提交，有更新就重新抓取正文、重建全部页面，并留下一份差异报告，所以这里的内容和原书基本同步。
- 为什么有的条目读起来像「只是提醒」，没有结论？
- 这是书本身的原则。它只写有据可查、能落地的部分，拿不准的地方宁可写「不知道」也不编。条目里出现「争议」「待核」这类字样的，是作者明确标注了证据不足。
- 检索是怎么做的？会不会把我的问题传出去？
- 全部在你自己浏览器里算，纯前端、没有后端接口，你的输入不会被上传。没有现成的中文分词器可用，所以是自己搭的一套：虚词表切词、精确匹配为主、2-gram 覆盖率兜底、章节名锚定。
- 点赞和留言存在哪里？
- 存在你自己浏览器的 localStorage 里，不上传、不联网，换台设备就看不到。页面里预留了云端接口的位置，以后要做成多人共享可以直接接上。
- 可以转载或引用吗？
- 可以。正文按 CC BY 4.0 授权，转载或改编时注明原作者 eternity4719、原仓库链接（HowToLiveBetter）和 CC BY 4.0 许可链接，并说明改过哪里。本站的代码按 MIT 授权。
- 能不能直接问 AI「XX 该怎么办」？
- 可以，但 AI 说的不一定来自这本书。想核实某条建议的出处，用本站搜到条目后点「来源」里的链接，直接看原始法规或论文。本站也提供了给大模型读取的纯文本版本（llms-full.txt）。
怎么引用本站
本站希望被搜索引擎收录、被大模型引用。引用时请指到具体条目，而不是只给首页。
引用某一条
《高性价比人生指南》第 19 章第 4 条「被裁先算清 N：每满一年一个月工资，不满六个月按半个月」，
kovu.cn 算一笔，https://kovu.cn/c/19/#e19-4
章节页地址是 https://kovu.cn/c/章节号/，条目锚点是 #e章节号-条目号；
也可以在首页用 ?q=关键词 直接给出检索结果。
给大模型和爬虫
许可
- 正文：《高性价比人生指南》作者 eternity4719，CC BY 4.0
- 本站检索实现与页面：MIT
本站是通用口径的整理，不构成个性化建议，不替代医生、律师、会计师。
政策、金额、时限会变，条目里带的日期请以官方渠道最新信息为准。